6 thông tin bạn cần biết khi ký hợp đồng bảo hiểm với khách hàng

Bảo hiểm nhân thọ là một loại hình bảo hiểm giúp bạn và gia đình có được sự an tâm về tài chính khi gặp phải những rủi ro trong cuộc sống. Tuy nhiên, để chọn được một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phù hợp với nhu cầu và khả năng của mình, bạn cần có những thông tin cần thiết trước khi ký kết. Dưới đây là một số thông tin quan trọng mà bạn nên biết và cung cấp cho khách hàng của bạn khi tư vấn bảo hiểm nhân thọ:

1. Ngày tháng năm sinh của khách hàng

Đây là thông tin cơ bản để xác định tuổi của khách hàng và tính toán phí bảo hiểm. Tuổi càng cao, phí bảo hiểm càng cao, do đó bạn nên khuyến khích khách hàng tham gia bảo hiểm nhân thọ sớm để có được mức phí ưu đãi.

2. Nghề nghiệp của người được bảo hiểm

Đây là thông tin liên quan đến mức độ rủi ro của công việc của khách hàng. Nếu khách hàng làm việc trong những ngành nghề có nguy cơ cao như công nhân xây dựng, lái xe, phi công, thợ lặn… thì phí bảo hiểm sẽ cao hơn so với những người làm việc trong văn phòng hay giáo viên. Bạn cần tìm hiểu kỹ về nghề nghiệp của khách hàng để đưa ra các gói bảo hiểm phù hợp với mức độ rủi ro của họ.

3. Người trụ cột trong gia đình

Đây là thông tin liên quan đến vai trò của khách hàng trong gia đình. Nếu khách hàng là người trụ cột, chịu trách nhiệm chăm sóc cho người thân, con cái, cha mẹ… thì họ sẽ có nhu cầu bảo hiểm cao hơn so với những người không có trách nhiệm này. Bạn cần tìm hiểu về tình hình gia đình của khách hàng để chọn đúng người được bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm và đồng thời đưa ra các gói bảo hiểm có mức quyền lợi và khoản bồi thường đủ để bảo vệ gia đình của họ khi có điều không may xảy ra.

4. Tình trạng sức khỏe của những người tham gia bảo hiểm

Đây là thông tin liên quan đến sức khỏe hiện tại và tiền sử bệnh tật của khách hàng. Nếu khách hàng có sức khỏe tốt, không mắc các bệnh mãn tính hay di truyền, thì họ sẽ dễ dàng được chấp nhận tham gia bảo hiểm và có được mức phí hợp lý. Ngược lại, nếu khách hàng có sức khỏe kém, mắc các bệnh nguy hiểm hay tiềm ẩn, thì họ sẽ gặp khó khăn trong việc tham gia bảo hiểm hoặc phải chịu mức phí cao hơn. Bạn cần yêu cầu khách hàng cung cấp các giấy tờ chứng minh sức khỏe như kết quả xét nghiệm, chẩn đoán bác sĩ… để xác minh tình trạng sức khỏe của họ và lựa chọn các gói bảo hiểm phù hợp. Tránh trường hợp bạn không hỏi kỹ sau một thời gian tham gia khách hàng gặp rủi ro và không được chi trả quyền lợi từ đó dẫn đến mất uy tín cũng như mất khách hàng của bạn.

5. Khả năng tài chính của gia đình khách hàng

Đây là thông tin liên quan đến thu nhập và chi tiêu của khách hàng. Nếu khách hàng có thu nhập cao, chi tiêu hợp lý, tiết kiệm được một khoản tiền dư thừa, thì họ sẽ có nhiều lựa chọn về các gói bảo hiểm nhân thọ với mức phí và quyền lợi cao. Ngược lại, nếu khách hàng có thu nhập thấp, chi tiêu nhiều, không có tiền dự trữ, thì họ sẽ cần cân nhắc kỹ về khả năng chi trả phí bảo hiểm và lựa chọn các gói bảo hiểm có mức phí và quyền lợi phù hợp với túi tiền của họ. Bạn cần tìm hiểu về tình hình tài chính của khách hàng để đưa ra các gói bảo hiểm có mức phí và quyền lợi hợp lý.

6. Khách hàng mong muốn được bỏ vệ hay tiết kiệm đầu tư

Đây là thông tin liên quan đến mục tiêu và mong muốn của khách hàng khi tham gia bảo hiểm nhân thọ. Nếu khách hàng chỉ mong muốn được bảo vệ cho mình và gia đình khi có rủi ro xảy ra, thì họ sẽ lựa chọn các gói bảo hiểm thuần túy, gồm nhiều sản phẩm bổ sung chăm sóc nhiều quyền lợi và không có tính năng tiết kiệm hay đầu tư. Nếu khách hàng mong muốn được vừa bảo vệ vừa tiết kiệm hay đầu tư cho tương lai, thì họ sẽ lựa chọn các gói bảo hiểm kết hợp, có tính năng tích lũy hay sinh lời từ phần phí bảo hiểm. Bạn cần tìm hiểu về mục tiêu và mong muốn của khách hàng để đưa ra các gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của họ.

Trên đây là những thông tin cần thiết trước khi ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với khách hàng của bạn. Bạn nên chuẩn bị kỹ các thông tin này để có thể tư vấn cho khách hàng một cách chuyên nghiệp và hiệu quả. Trước khi ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, việc thu thập và đánh giá kỹ các thông tin trên là quan trọng để đảm bảo rằng sản phẩm bảo hiểm được thiết kế phù hợp với nhu cầu và tình hình tài chính của khách hàng. Hãy luôn đồng hành cùng khách hàng trong quá trình này để họ có thể có lựa chọn tốt nhất cho tương lai của mình. Chúc bạn thành công trong công việc!

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *

error: Content is protected !!